為貫徹落實(shí)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》的要求，研究探索金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)特別立法工作，北京市金融與財(cái)稅法學(xué)會(huì)、北京原點(diǎn)文化經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新基金會(huì)、北京聯(lián)合大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院法律系日前聯(lián)合召開“進(jìn)一步推進(jìn)我國消費(fèi)金融規(guī)范有序發(fā)展與法治建設(shè)”研討會(huì)。

建立健全消費(fèi)金融法律制度

中國法學(xué)會(huì)原副會(huì)長孫琬鐘、北京市法學(xué)會(huì)副會(huì)長劉隆亨在講話中談到，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的形勢(shì)下，消費(fèi)金融在促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)、帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、改變GDP增長對(duì)出口和固定資產(chǎn)投資的依賴性等方面都發(fā)揮了重要作用。消費(fèi)金融法律制度的建設(shè)，也要適應(yīng)形勢(shì)需要，發(fā)揮其在消費(fèi)金融發(fā)展中的規(guī)范和引領(lǐng)作用。

孫琬鐘認(rèn)為，建立中國特色的消費(fèi)金融法律制度，要著力實(shí)現(xiàn)推動(dòng)消費(fèi)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平、幫助金融服務(wù)消費(fèi)者得到便捷的服務(wù)、保護(hù)金融服務(wù)消費(fèi)者的合法權(quán)益、保障消費(fèi)金融體系的安全等目標(biāo)。

對(duì)于消費(fèi)金融法律制度的基本原則，與會(huì)專家認(rèn)為其應(yīng)體現(xiàn)以下幾點(diǎn)：第一，保護(hù)金融服務(wù)消費(fèi)者合法權(quán)益。要進(jìn)一步健全金融服務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的長效機(jī)制。第二，控制和規(guī)避消費(fèi)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在制度建設(shè)上，要特別重視信用體系、資產(chǎn)證券化、擔(dān)保等方面的制度建設(shè)，防范互聯(lián)網(wǎng)金融公司以及銀行、證券、保險(xiǎn)、租賃、信托類金融機(jī)構(gòu)局部風(fēng)險(xiǎn)的“點(diǎn)狀爆發(fā)”。第三，規(guī)范金融創(chuàng)新活動(dòng)與加強(qiáng)金融監(jiān)管相均衡。與會(huì)專家認(rèn)為，要鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮不同金融工具間的協(xié)同效應(yīng)，健全風(fēng)險(xiǎn)分散、轉(zhuǎn)移和管理機(jī)制，提升消費(fèi)金融體系的服務(wù)水平和可持續(xù)發(fā)展能力。

完善消費(fèi)金融監(jiān)管體制

北京大學(xué)法學(xué)院房地產(chǎn)法中心主任樓建波認(rèn)為，從國內(nèi)實(shí)際情況看，消費(fèi)金融涉及信貸、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域，仍然要求人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)按照各自的職責(zé)分工密切配合，切實(shí)保護(hù)好金融服務(wù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

中國匯達(dá)資產(chǎn)托管有限責(zé)任公司副總經(jīng)理安起雷認(rèn)為，要抓緊構(gòu)建消費(fèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)，制定有關(guān)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)合同的格式文本，限制使用對(duì)金融服務(wù)消費(fèi)者明顯不公平的條款，規(guī)范金融服務(wù)消費(fèi)者的救濟(jì)程序。同時(shí)，還要充分發(fā)揮有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)成員單位的監(jiān)督、評(píng)價(jià)和引導(dǎo)作用，促進(jìn)成員單位之間形成較為健全的自我約束機(jī)制，引導(dǎo)成員單位履行對(duì)金融服務(wù)消費(fèi)者的承諾。

北京中瑞大成金融公司執(zhí)行董事王風(fēng)和建議，繼續(xù)完善消費(fèi)金融交易規(guī)則，抑制非法金融投機(jī)活動(dòng)。消費(fèi)金融法律制度應(yīng)當(dāng)賦予有關(guān)監(jiān)管部門各項(xiàng)職權(quán)，督促金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)地從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新活動(dòng)，對(duì)各類市場(chǎng)主體違法從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)甚至金融欺詐的行為要及時(shí)從嚴(yán)查處。

多角度支持消費(fèi)金融發(fā)展

與會(huì)專家認(rèn)為，消費(fèi)金融領(lǐng)域面臨著機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、專業(yè)人手不足、作業(yè)成本高、信用信息采集難等問題。我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，金融領(lǐng)域的改革不斷深化，利率市場(chǎng)化步伐明顯加快，移動(dòng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等新興經(jīng)營業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，這無疑對(duì)消費(fèi)金融的經(jīng)營模式、創(chuàng)新能力和服務(wù)水平都提出了新的要求，需要從國家戰(zhàn)略的高度支持消費(fèi)金融的發(fā)展、壯大。

專家建議，應(yīng)適當(dāng)降低市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，培育和發(fā)展新型消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多層次、可持續(xù)、適度競(jìng)爭(zhēng)的消費(fèi)金融服務(wù)體系。完善消費(fèi)金融體系的基礎(chǔ)設(shè)施，引導(dǎo)更多的金融機(jī)構(gòu)到縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和其他偏遠(yuǎn)地區(qū)提供消費(fèi)金融服務(wù)。同時(shí)，完善消費(fèi)金融發(fā)展的外部環(huán)境，加大包括財(cái)政、貨幣政策的扶持、引導(dǎo)力度，推進(jìn)社會(huì)信用評(píng)估和擔(dān)保體系建設(shè)。

對(duì)于消費(fèi)金融的經(jīng)營模式，世界新經(jīng)濟(jì)研究院院長陳瑜表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重從生產(chǎn)和消費(fèi)及供需兩側(cè)發(fā)揮平臺(tái)的作用，通過把需求端的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)向供給端的生產(chǎn)經(jīng)營延伸，使金融服務(wù)消費(fèi)者在接受金融服務(wù)的同時(shí)完成消費(fèi)投資。